Arten von Finanzberatern und ihre Unterschiede
Welche Arten von Beratern gibt es und wie erkenne ich sie? Was sind die Unterschiede?
Vertreter und Mehrfachagenten
Vertreter und Mehrfachagenten vertreten die Versicherung gegenüber Ihnen. Sie sind vertraglich an Produktgeber gebunden und haben den Auftrag, sich um die Vermittlung von Verträgen zu bemühen. Mehrfachagenten arbeiten dabei für mehrere Versicherer gleichzeitig. Rechtlich stehen Sie auf der Seite des Produktgebers und können auch nur Produkte ihrer Vertragspartner vermitteln. Wenn Sie einen Beratungsfehler machen, haftet i. d. R. zunächst die Versicherungsgesellschaft.
Makler und Honorarberater
Makler und Honorarberater sind vertraglich keinem Produktgeber, sondern allein ihren Mandanten verpflichtet. Sie haben weitaus höhere Pflichten Ihnen gegenüber als ein Vertreter. Wenn sie einen Fehler in der Beratung machen, haften sie persönlich. Ein Makler vertritt nicht die Versicherung gegenüber Ihnen, sondern Sie gegenüber der Versicherung.
Der Gesetzgeber hat vorgeschrieben, dass jeder Vermittler offenlegen muss, ob er für den Versicherer arbeitet (Vertreter) oder für Sie als Mandanten (Makler/ Berater). Diese Angabe finden Sie an zwei Stellen. Einerseits in der „Status- und Erstinformation“. Die Erstinformation muss jeder Berater gesetzlich zwingend auf seiner Website bereitstellen und Ihnen beim ersten Kontakt auf einem dauerhaften Datenträger zur Verfügung stellen. Andererseits können Sie den Status kostenlos in einem öffentlichen Register prüfen. Gehen Sie dazu auf www.vermittlerregister.org und klicken Sie auf „erweiterte Suche“.
Loyal Finance
Als Berater mit Maklerstatus arbeiten wir ausschließlich in Ihrem Auftrag. Wir vertreten keine Produktgeber und sind auch keinem Produktgeber verpflichtet. So können wir für Sie auf eine größtmögliche Auswahl an Angeboten zurückgreifen.
Unsere Registernummern:
Wie kann ich überprüfen, ob Aussagen meines Beraters wirklich stimmen?
- Lassen Sie sich besonders reizvoll klingende Vorteile ausführlich erklären. Dabei sollte nicht nur erklärt werden, wie genau der Vorteil an sich funktioniert, sondern auch, warum er gerade für Sie und in Ihrer Situation funktioniert. Lassen Sie sich im Zweifel das Gesetz oder die Passage der Vertragsbedingungen zeigen, auf die sich die Aussage bezieht.
- Sie erhalten zu jeder Beratung eine Beratungsdokumentation. Diese ist gesetzlich zwingend. Stellen Sie sicher, dass Vorteile, die Ihnen im Rahmen der Beratung genannt werden, auch in der Beratungsdokumentation enthalten sind. Wenn sich herausstellen sollte, dass diese Vorteile nicht zutreffen, haben Sie einen Beweis dafür, dass Sie falsch beraten wurden.
- Teilweise können auch künstliche Intelligenzen Sachverhalte bereits gut einordnen und erklären. Wenn Sie eine künstliche Intelligenz befragen, sollten Sie jedoch bedenken, dass Antworten je nach Modell, Formulierung, Kontext etc. stark voneinander abweichen und fehleranfällig sind. Im Zweifel ist es sinnvoll, Ihren Berater um Aufklärung von Widersprüchen zu bitten.
Wie kann ich sicher sein, dass es meinem Berater nicht nur um die Provision geht?
Die Frage nach Beraterinteressen ist berechtigt und auch wichtig, um souveräne Entscheidungen treffen zu können. Hier gilt es zunächst zwei Dinge festzuhalten:
Einerseits sind Provisionen nicht grundsätzlich etwas Schlechtes. Vielmehr kommt es auf die Umstände an, ob eine provisionsbasierte Beratervergütung für Sie vorteilhaft ist oder nicht. Andererseits basiert Vertrauen auf einer emotionalen Entscheidung. Finanzentscheidungen sollten jedoch auch rational begründet sein. Die Wahl des Beraters sollte deshalb nicht nur auf Vertrauen beruhen, sondern auf Basis von Informationen und offener Kommunikation getroffen werden. Sicherheit lässt sich vor Allem dadurch gewinnen, dass Sie verstehen, wie Vergütungsstrukturen funktionieren und welche Vor- oder Nachteile sich dadurch für Sie ergeben können.
Sie möchten mehr Informationen zum Beraterstatus und zu Hintergründen der Beratung?
Wir arbeiten offen und transparent. Kommen Sie mit Fragen gern jederzeit auf uns zu!