Wie viel Zeit muss ich für eine Beratung investieren?

Eine Beratung gliedert sich üblicherweise in drei Termine zu je 45 bis 60 Minuten, vor denen jeweils einige Fragen zu beantworten sind. Wie viel Zeit ein Beratungsprozess insgesamt in Anspruch nimmt, hängt auch von Ihren Vorgaben und den jeweiligen Umständen ab (Risikovoranfragen, Dokumente zusammenstellen etc.).

Wie viel kostet eine Beratung?

Klassischerweise werden wir von den Produktgebern für unsere Beratungstätigkeit vergütet. Sie haben also zunächst keine direkten Kosten für die Beratung. Im Bereich der Altersvorsorgeberatung kann es jedoch kostentechnisch von Vorteil sein, ein Honorar zu vereinbaren, um die Vorteile von kosteneffizienten Nettopolicen zu nutzen. Auch in der Anlageberatung bieten wir Honorarvereinbarungen an. Sie können frei entscheiden, ob Sie lieber die klassische Vergütung über den Produktgeber oder eine Honorarlösung wünschen.

Was ist eine Nettopolice/ ein Honorartarif?

Bei Provisionsverträgen werden die Kosten für Provisionen nach und nach vom Ihrem Vertragsguthaben abgezogen. Eine Nettopolice (auch Honorartarif genannt) ist ein Vertrag, bei dem es keine Provision vom Produktgeber gibt. Es werden daher auch keine Abschluss- und Vertriebskosten vom Vertragsguthaben abgezogen. Diese Tarife können langfristig deutlich kosteneffizienter sein und sind gerade in der Altersvorsorge deshalb oft enorm vorteilhaft. Da es keine Provision für den Berater gibt, trägt der Mandant ein separates Beratungshonorar.

Was ist, wenn ich es mir später anders überlege?

Je nach Lebenssituation können sich Umstände rasch verändern. Für solche Situationen gut aufgestellt zu sein und sich gut anpassen zu können, ist ein zentraler Aspekt von guter Finanzplanung. Im Rahmen der Beratung achten wir deshalb besonders darauf, dass ein Vorschlag die für Sie nötige Flexibilität bietet.

Was passiert mit meinen Verträgen, wenn es Loyal Finance nicht mehr gibt?

Verträge kommen zwischen Ihnen und dem jeweiligen Produktgeber (also zum Beispiel einer Bank oder einer Versicherungsgesellschaft) zustande. Wenn es Loyal Finance einmal nicht mehr geben sollte, laufen Ihre Verträge dort ganz normal weiter. Mit Ihrem Einverständnis werden Verträge, die von uns betreut werden, in diesem Fall an einen anderen qualifizierten Betreuer übertragen.

Wer kümmert sich um vermittelte Verträge, wenn ich später mal eine Frage habe?

Wir stehen Ihnen auch nach der Beratung als Ansprechpartner zur Verfügung. Mit Fragen oder Anliegen können Sie sich jederzeit an uns wenden.

Ist Loyal Finance ein Honorarberater?

Loyal Finance hat den gesetzlichen Status als Versicherungs- und Finanzmakler nach den §§ 34d I, 34f, 34c II GewO. Abhängig von Ihren Wünschen und dem Beratungskontext arbeiten wir auf Honorarbasis oder im klassischen Vergütungsmodell. So können wir im Rahmen der Beratung sowohl auf die Vorteile von Nettopolicen und Honorarlösungen, als auch auf das breite Angebot von klassischen Produkten zurückgreifen.

Ist Loyal Finance unabhängig?

Als Berater sind wir nur unseren Mandanten verpflichtet und schulden alleine Ihnen unsere Beratungsleistung. Wir sind frei in der Wahl der Produkte, die wir vermitteln, und insoweit nicht von einzelnen Produktgebern abhängig. Teilweise arbeiten wir mit sogenannten Maklerpools und Maklerverbänden zusammen, welche technische Infrastruktur wie Kommunikationsschnittstellen oder Beratungssoftware zur Verfügung stellen. Wenn es dabei zu Einschränkungen in der Produktauswahl kommt, etwa weil nicht alle Produktgeber an eine Rechensoftware angeschlossen sind, informieren wir Sie hierüber rechtzeitig.

Zukunftsfähige Finanzplanung für Berufseinsteiger

1. Erstgespräch

Im Erstgespräch besteht die Gelegenheit sich kennenzulernen und die Rahmenbedingungen einer Zusammenarbeit zu klären: Welche Aufgabe soll die Finanzplanung in Ihrem Leben erfüllen?

2. Datenaufnahme und Schritt-für-Schritt-Planung

Wir erfassen Ihre Daten und definieren ein konkretes Ziel für die Beratung. Die abstrakte Aufgabe „Finanzplanung" zerlegen wir anschließend in übersichtliche einzelne Schritte, die wir nach und nach in Ihrem Tempo gemeinsam durchgehen.

3. Analyse von Einflussfaktoren

Nun analysieren wir Ihre individuelle Situation checklistenartig anhand eines festgelegten und nachvollziehbaren Schemas. Durch die systematische Analyse Ihrer individuellen Merkmale vermeiden wir vorschnelle Entscheidungen und stellen sicher, dass wir eine optimale Informationsgrundlage für unser weiteres Vorgehen haben.

4. Definition von Anforderungen und Wissensvermittlung

Wir haben nun erfasst, was Ihre Ziele sind und welche Voraussetzungen Sie mitbringen. Nun leiten wir daraus ab, welche Anforderungen eine Lösungsstrategie erfüllen muss, um für Ihre Situation optimal geeignet zu sein. Hierbei gehen wir auch auf die Hintergründe ein, damit Sie genau verstehen, welcher Zusammenhang zwischen Ihrer Situation und einer Empfehlung von uns besteht.

5. Research und Strategieentwicklung

Basierend auf den gemeinsam festgelegten Kriterien erstellen wir eine persönliche Strategie und verschiedene Vorschläge für Sie.

6. Bewertung und Kriterienabgleich

Im folgenden Schritt gehen wir die Lösungsvorschläge durch und gleichen Sie mit den zuvor festgelegten Kriterien ab. Durch die strukturierte Herangehensweise werden typische Denkfehler vermieden und die Zusammenhänge bleiben übersichtlich. Sie können selbst überprüfen, wie gut eine Lösung zu Ihren Anforderungen passt.

7. Entscheidungsfindung und Umsetzung

Im Rahmen Ihrer anschließenden Entscheidung können Sie sich auf unsere systematische Analyse und die gemeinsam ermittelten Produktanforderungen verlassen. So basiert Ihre Entscheidung nicht einfach auf Vertrauen, sondern auf einem nachvollziehbaren und strukturierten Prozess mit transparenten Entscheidungskriterien.